Mogo
Mogo on Eesti turul tegutsev tagatiseta väikelaenu pakkuja, kelle tuntuim joon on jäägilt arvestatav kuuintress. Kayb vaatab siin ühte küsimust: mida see hinnastus tähendab inimesele, kelle sissetulek on fikseeritud ja kelle kuueelarves ei ole ruumi üllatustele.
Mogo põhinumbrid
Intress 1,99% kuus jäägilt ehk ligikaudu 23,88% aastas; krediidi kulukuse määr kataloogis 28%.
Kayb on sõltumatu võrdlusplatvorm, mitte laenuandja ega Mogo esindaja. Lõpliku otsuse ja tingimused annab laenuandja pärast krediidivõimekuse hindamist.
Mogo
Mogo pakub tagatiseta väikelaenu 300–5000 € ja kuni 72 kuuks. Intressi arvestatakse jäägilt — see tähendab, et iga tagasimakstud osa vähendab järgmise kuu intressiosa, ning ennetähtaegne tagasimakse annab reaalse säästu. Taotlus, tuvastus ja allkiri käivad veebis.
Mogo kasvas välja Baltikumi sõidukite tagatisel laenamise ärist ja laienes hiljem tagatiseta tarbimislaenudesse. Sellest pärandist on jäänud kaks joont: arvestus laenujäägilt ja suhteliselt tagasihoidlik ülempiir — 5000 € on selgelt väikelaenu, mitte suure kodulaenu mõõt.
Kriteeriumihinnang on Kaybi toimetuse võrdlev seisukoht kataloogi andmete põhjal, mitte finantsnõustamine ega soovitus konkreetset lepingut sõlmida.
Ava Mogo pakkumineKaybi hinnang kriteeriumite kaupa
Millises olukorras Mogo tingimused tööle hakkavad
Jäägilt arvestatav intress käitub eri stsenaariumides erinevalt. Kolm olukorda, mille puhul tasub Mogo teiste kataloogi pakkujatega kõrvutada.
Pensionist või muust püsivast fikseeritud sissetulekust tuleb katta ootamatu remondi- või ravikulu 1000–2000 €
Väike summa, keskmine tähtaeg
Vaja on 3000–5000 € ja kuumakse peab jääma alla saja euro, ka siis kui see venitab tähtaja mitme aasta peale
Pikk tähtaeg, madal kuumakse
Tead, et suvel või aasta lõpus laekub suurem summa ja kavatsed laenu ennetähtaegselt kinni maksta
Jäägilt arvestus, varajane tagasimakse
Stsenaariumid on illustratiivsed. Sama summa lõplik hind sõltub sinu krediidiprofiilist ja võib pakkujate vahel oluliselt erineda.
Kuidas Mogo laen praktikas käib
Fikseeritud sissetulekuga taotleja jaoks on tähtsam kui kiirus see, kui palju laen kokku maksma läheb ja kas kuumakse mahub eelarvesse iga kuu, mitte ainult heal kuul. Nii see protsess lahti käib.
Summa ja tähtaja valik
Vahemik on 300–5000 €, tähtaeg kuni 72 kuud. Pikk tähtaeg langetab kuumakset, aga kuna intress jookseb jäägilt iga kuu, kasvab kogukulu koos kuude arvuga.
Isikutuvastus Smart-ID või Mobiil-IDga
Eestis on see standardne viis. Kui e-identiteet on aegunud või PIN-id ununenud, tasub see korda teha enne taotluse alustamist.
Sissetuleku ja kohustuste kontroll
Pension, töövõimetoetus või muu regulaarne laekumine on tõendatav sissetulek. Vastutustundliku laenamise nõue kohustab laenuandjat kontrollima, kas makse päriselt mahub sinu eelarvesse.
Personaalne pakkumine ja KKM
Alles siin selgub sinu tegelik krediidi kulukuse määr. Kataloogi järgi on see 28% — see number, mitte kuuintress, on ainus aus võrdlusalus teiste pakkujatega.
Allkiri ja väljamakse
Leping allkirjastatakse digitaalselt ja raha liigub kataloogi andmetel tüüpiliselt ühe tööpäeva jooksul. Tarbijakrediidilepingust saab 14 päeva jooksul taganeda ilma põhjust avaldamata, tagastades saadud summa ja selle aja intressi.
Näide: 68-aastane, pension ja ootamatu kulu
Helve vajab katuse paranduseks 3000 € ja valib 24-kuulise tähtaja. KKM 28% juures teeb see ligikaudu 165 € kuus ja kogu tagasimakse umbes 3950 € — ülemakse ligi 950 €. Kui ta venitaks sama summa 48 kuu peale, langeks kuumakse umbes 105 euroni, aga ülemakse ligi kahekordistuks. Fikseeritud sissetuleku puhul on see kaalumise koht: mahtuv kuumakse versus see, kui palju raha kokku ära antakse.
Mida see leht ei tee
- ei väljasta laene ega vahenda krediiti Mogo nimel
- ei garanteeri, et sinu taotlus heaks kiidetakse
- ei näita sinu personaalset intressi ega KKM-i
- ei asenda lepingu ja tüüptingimuste läbilugemist
Arvuta Mogo vahemikus oma kuumakse
Kalkulaator kasutab kataloogis olevaid summa- ja tähtajapiire. Tulemus on illustratiivne annuiteetarvutus, mitte pakkumine.
Arvutus eeldab võrdseid kuumakseid ega sisalda võimalikke lisatasusid.
Tegelik kuumakse selgub personaalses pakkumises. Võrdle pakkujaid KKM-i, mitte kuuintressi järgi — 1,99% kuus ei ole sama mis 1,99% aastas.
Vaata kulude jaotustMis 3000 € juures tegelikult maksma läheb
Võtame keskmise summa lahti reaks, sest just siin läheb kuuintressi ja aastase kulukuse vahe inimestel sassi.
Kuuintress 1,99% jäägilt tähendab aastas ligikaudu 23,88% ning koos tasudega kujuneb krediidi kulukuse määraks 28%. Just KKM koondab intressi ja kohustuslikud tasud üheks numbriks — kaks pakkumist sama kuuintressiga võivad KKM-i poolest tuntavalt erineda.
Näide on Kaybi illustratiivne arvutus kataloogi andmete põhjal, mitte pakkuja siduv näidisarvutus. Sinu KKM sõltub summast, tähtajast ja krediidiotsusest.
Mogo numbrid Kaybi kataloogis
Nende andmete alusel asetub Mogo meie võrdluses teiste kõrvale. Ükski neist ei ole lubadus — need näitavad vahemikku, mille sees pakkumine sünnib.
Selgelt väikelaenu mõõt. Suurema remondi või auto ostu jaoks tuleb vaadata laiema ülempiiriga pakkujaid.
Jäägilt arvestus tähendab, et intressiosa väheneb koos põhiosa tasumisega ja ennetähtaegne tagasimakse annab reaalse säästu.
Ainus number, mille järgi tasub pakkujaid kõrvutada. Eesti tarbimislaenude keskmise taseme kohta annab pilti Eesti Pank oma statistikas.
Kiirus sõltub ka panga laekumisaegadest — nädalavahetusel allkirjastatud leping jõuab kontole tavaliselt järgmisel pangapäeval.
Vahemikud võivad muutuda ilma etteteatamiseta. Kontrolli lõplikud numbrid laenuandja lehel enne allkirjastamist.
Mogo plussid ja miinused
Sõltumatu kokkuvõte fikseeritud sissetulekuga taotleja vaatest: mis siin päriselt aitab ja mis võib hiljem kalliks minna.
Plussid
- Intress arvestatakse jäägilt, seega laenu varem kinni makstes väheneb ka kogukulu.
- KKM on kataloogis ühe selge numbrina (28%) — võrdlus teiste pakkujatega on aus ja kiire.
- Tähtaeg kuni 72 kuud lubab kuumakse viia tasemele, mis mahub ka väikesesse fikseeritud eelarvesse.
Miinused ja piirangud
- Ülempiir 5000 € jääb suurema kulu katmiseks väikeseks — sel juhul tuleb otsida teist pakkujat.
- 1,99% kuus mõjub väikesena, aga aastases arvestuses on see ligikaudu 24% ja koos tasudega 28%: kolmeaastane graafik toob sadade eurode kaupa ülemakset.
- Tagatiseta laen ilma stabiilse tõendatava laekumiseta jääb tõenäoliselt rahuldamata, sest krediidivõimekuse hindamine on kohustuslik.
Ülevaade tugineb kataloogi andmetele ja avalikele tingimustele. Tegemist ei ole finantsnõustamise ega tootesoovitusega.
Nõuded taotlejale
Baasnõuded on Eesti krediidiandjatel sarnased. Fikseeritud sissetuleku puhul on kriitiline just laekumise regulaarsus, mitte selle suurus.
- Vähemalt 18-aastane Eesti resident; osal toodetel on vanuse alampiir kõrgem.
- Kehtiv Smart-ID või Mobiil-ID isikutuvastuseks ja lepingu digiallkirjastamiseks.
- Regulaarne tõendatav sissetulek — palk, pension, ettevõtlustulu või muu püsiv laekumine.
- Eesti pangakonto, kuhu väljamakse laekub ja millelt tagasimakse toimub.
- Nõusolek krediidivõimekuse hindamiseks: pangakonto väljavõte või andmed Maksu- ja Tolliametist.
- Korras maksekäitumine — aktiivne maksehäire vähendab heakskiidu tõenäosust järsult.
Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, mistõttu otsus tugineb peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele. Nõuete täitmine ei tähenda automaatset heakskiitu.
Kui kuumakse mahub eelarvesse ainult ideaalsel kuul, on summa liiga suur. Laenamine on kohustus, mida tuleb täita ka siis, kui kulud kasvavad või sissetulek kahaneb.
Kontroll-loend enne Mogo taotlust
Fikseeritud sissetuleku puhul otsustab laenu õnnestumise see, mis tehakse enne taotlust — mitte see, kui kiiresti raha laekub.
Hind: mida üle vaadata
- Teisenda kuuintress aastaseks: 1,99% kuus on ligikaudu 23,88% aastas.
- Võta pakkumisest KKM (kataloogis 28%) ja võrdle sellega teisi pakkujaid.
- Arvuta ülemakse eurodes, mitte protsentides — 3000 € ja 24 kuud teeb ligi 950 €.
- Kontrolli, kas ennetähtaegsel tagasimaksel on lisatasu.
Eelarve
- Arvuta, mis jääb kätte pärast eluasemekulusid, ravimeid ja olemasolevaid makseid.
- Testi kuumakset kõige kallima kuu, mitte keskmise kuu vastu.
- Vali summa vajaduse, mitte pakutud limiidi järgi.
Dokumendid ja tingimused
- Veendu, et Smart-ID või Mobiil-ID kehtib.
- Valmista ette pangakonto väljavõte, kust laekumine on selgelt näha.
- Loe viivise määr ja meeldetuletustasud läbi enne allkirja.
- Kontrolli, et laenuandjal on Eestis kehtiv tegevusluba.
Kui Mogo taotlus jääb rahuldamata
Keeldumine on arvutuse, mitte hinnangu tulemus. Enamasti on põhjus üks neljast ja suurem osa neist on aja jooksul parandatavad.
Sissetulek ei ole piisavalt tõendatud
Sularahas saadud või ebaregulaarselt laekuv tulu ei anna laenuandjale pilti tagasimakse võimest.
Lase laekumised suunata pangakontole ja taotle uuesti, kui ajalugu on tekkinud.
2–3 kuud
Vaba raha jääk on liiga väike
Fikseeritud sissetuleku puhul jääb pärast püsikulusid sageli liiga õhuke jääk, et 72-kuine kohustus sinna mahuks.
Taotle väiksemat summat või pikendage graafikut, arvestades suuremat kogukulu.
kohe
Aktiivne maksehäire
Registrisse kantud tasumata võlgnevus on enamikule krediidiandjatele automaatne stopp ja kanne püsib kuni võla tasumise ja kustutamiseni.
Lepi võlausaldajaga kokku ja lase kanne pärast tasumist lõpetada.
sõltub võlast
Mitu taotlust lühikese aja jooksul
Järjestikused päringud eri pakkujatele näitavad hindamismudelile rahalist survet.
Tee paus, võrdle KKM-e rahulikult ja esita üks läbimõeldud taotlus.
1–2 kuud
Mogo tingimused kokkuvõtlikult
Kataloogi põhiandmed ühes kohas — nii on lihtsam teiste pakkujatega kõrvutada.
Summa
300–5000 € vastavalt krediidiotsusele.
Tähtaeg
Kuni 72 kuud; lühem graafik tähendab väiksemat kogukulu.
Intress
1,99% kuus laenujäägilt ehk ligikaudu 23,88% aastas.
KKM
28% kataloogi andmetel — kasuta seda võrdlusalusena.
Tagatis
Tagatist ei nõuta; otsus tugineb sissetulekule ja kohustustele.
Väljamakse
Tüüpiliselt ühe tööpäeva jooksul pärast allkirjastamist.
Taotlemine
Täielikult veebis, tuvastus Smart-ID või Mobiil-IDga.
Taganemisõigus
Tarbijakrediidilepingust saab taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata.
Kontrolli enne allkirjastamist laenuandja tegevusluba registrist ja loe tüüptingimused läbi. Vastutustundlik laenamine tähendab summat, mille tagasimaksmises oled kindel ka kehvemal kuul.
Andmed pärinevad Kaybi pakkumiste kataloogist. Lõplikud tingimused fikseerib laenuandja lepingus.
Korduma kippuvad küsimused Mogo kohta
Otsesed vastused küsimustele, mida pakkuja hinna ja tingimuste kohta kõige sagedamini küsitakse.
Kui palju Mogo laen tegelikult maksab?
Kataloogi järgi on krediidi kulukuse määr 28% ja intress 1,99% kuus laenujäägilt. Praktikas tähendab see 3000 € ja 24 kuu puhul ligikaudu 950 € ülemakset; pikem graafik tõstab selle summa mitmesajale eurole rohkem.
Mida tähendab intress jäägilt?
Intressi arvestatakse igal kuul veel tasumata põhiosalt, mitte algsummalt. Seetõttu langeb intressiosa graafiku edenedes ja ennetähtaegne tagasimakse vähendab kogukulu päriselt.
Kui suure summa saab Mogost laenata?
Vahemik on 300–5000 €. Sulle pakutav ülempiir sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest ning on esimesel korral tavaliselt maksimumist madalam.
Kas pensionär saab Mogost laenu?
Pension on regulaarne tõendatav sissetulek ja seda arvestatakse krediidivõimekuse hindamisel. Otsust mõjutavad siiski vanusepiirid, tähtaja pikkus ja see, kui palju jääb pärast püsikulusid vabaks — garantiid ei anna keegi.
Kiirlaen vs väikelaen — mis vahe on?
Kiirlaen on väike summa lühikeseks ajaks ja tavaliselt kallim; väikelaen, mille alla Mogo pakkumine kuulub, on suurem summa pikema graafiku ja madalama KKM-iga. Fikseeritud sissetuleku puhul on väikelaenu kuumakse enamasti paremini planeeritav.
Kas Mogo annab laenu maksehäirega?
Aktiivne maksehäire on enamikule krediidiandjatele takistus. Kanne püsib registris kuni võla tasumiseni ja selle kustutamiseni, seega mõistlik järjekord on esmalt võlg lahendada ja alles siis taotleda.
Kas laenu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Jah, tarbijakrediidi saab alati ennetähtaegselt tagasi maksta ja jäägilt arvestuse tõttu jääb osa intressist maksmata. Kontrolli lepingust, kas laenuandja rakendab hüvitist, ja arvuta sääst enne otsust.
Kas Kayb otsustab, kas ma laenu saan?
Ei. Kayb on sõltumatu võrdlusplatvorm, mis ei väljasta laene ega tee krediidiotsuseid. Otsuse ja lõplikud tingimused annab laenuandja pärast krediidivõimekuse hindamist.
Küsi Mogo tingimuste kohta täpsustust
Kui KKM, graafik või ennetähtaegse tagasimakse loogika jäi segaseks, kirjuta. Vastame kataloogi andmete piires ja ütleme ausalt, kui vastus on ainult laenuandja käes.
- Vastame kahe tööpäeva jooksul
- Sinu andmeid laenuandjale ei edastata
- Ei ole taotlus ega kohustus