Hüpoteeklaen
Laen kinnisvara tagatisel annab suurema summa ja pikema perioodi kui tagatiseta laen — vastutasuks jääb korter või maja pandi alla ja lisanduvad notari- ning riigilõivukulud. Kõrvutame tingimusi nii, et näed ka neid ridu, mida reklaam ei näita.
Näidisarvutus
Näidis-KKM 36% juures oleks kuumakse ≈ 361,33 € ja tagasi kokku ≈ 21 679,78 €. Nii kõrge määr kuulub turu kalleimasse otsa — tagatisega laenu mõte ongi sellest allapoole jõuda.
Kayb ei väljasta hüpoteeklaene ega garanteeri heakskiitu — tagatise hindamise ja lõplikud tingimused otsustab laenuandja.
Hüpoteeklaen numbrites
Allikas: võrdluses olevate krediidiandjate avalikud tingimused ja Eesti turu tüüppakkumised, jooksev kvartal.
Mis on hüpoteeklaen?
Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks seatakse kinnisasjale hüpoteek — kokkuleppeline pant, mis kantakse kinnistusraamatusse notariaalse tehinguga. Laenuandja saab tagatise, sina saad vastutasuks suurema summa ja pikema perioodi kui tagatiseta laenul. Hüpoteek ise ei ole laen: see on kirje kinnistusraamatus, mis jääb kehtima seni, kuni see eraldi kustutatakse.
Tagatiseks on kinnisasi, mitte sissetulek
Korter, maja või maatükk jääb pandi alla. Just seetõttu vaatab laenuandja ebaregulaarse sissetuleku — platvormitöö, vabakutselise arved, hooajaline käive — sageli paindlikumalt kui tagatiseta laenu puhul. Sissetuleku kontroll ei kao siiski kuhugi.
Hüpoteegi seadmine käib notaris
Hüpoteegi seadmine on notariaalne tehing: lisaks laenu enda kuludele tuleb arvestada notari tasu ja kinnistusraamatu riigilõivuga. Need on ühekordsed kulud, mis tekivad enne esimest kuumakset.
Kustutamine on eraldi toiming
Kui laen on tagasi makstud, ei kao hüpoteek automaatselt. Hüpoteegi kustutamine eeldab laenuandja nõusolekut ja avaldust kinnistusraamatule — kuni seda pole tehtud, piirab kanne vara müüki ja uue laenu võtmist.
Tüüpiline olukord
Kuller teenib platvormidel keskmiselt 1400 € kuus, kuid vahe hea ja kehva kuu vahel on ligi 400 €. Tagatiseta laenu taotlusel jääb ta hindamisel piiri peale, sest laekumised on ebaühtlased. Vanematelt päritud korter annab tagatise, mis viib jutu teisele tasandile: laenuandja ei küsi enam ainult «kui palju sa iga kuu kindlalt saad», vaid ka «mis vara katab riski». Otsustav on siin see, kas kuumakse mahub ka kõige kehvemasse kuusse — sest tagatisega laenu makseraskus lõpeb vara, mitte üksnes viivisega.
Mida hüpoteeklaen ei ole
- See ei ole sama mis kodulaen: kodulaen on sihtotstarbeline eluaseme ost, hüpoteeklaenu kasutusotstarve on tavaliselt vaba, aga määr kõrgem.
- See ei ole kiire raha — notaritehing ja tagatise hindamine võtavad päevi, mitte tunde.
- See ei ole viis maksehäirest mööda hiilida: tagatis vähendab laenuandja riski, kuid vastutustundliku laenamise kohustust see ei tühista.
- Hüpoteek ei ole laenusumma. Kinnistusraamatusse kantav summa on sageli laenust suurem, sest katab ka intressi ja kõrvalnõudeid.
Kuidas taotleda hüpoteeklaenu?
Viis sammu esimesest päringust kuni kustutuskandeni
Hinda tagatist ja laenuvajadust eraldi
Vaata esmalt, kui suur on kinnisasja turuväärtus ja kas sellel on juba varasemaid hüpoteeke. Alles seejärel otsusta summa — tagatise olemasolu ei ole põhjus laenata rohkem, kui tegelikult vaja.
Kontrolli laenuandja tegevusluba
Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult tegevusloaga krediidiandja. Nime saab paari klikiga üle vaadata Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist. Tagatisega laenu puhul on see kontroll eriti oluline, sest kaalul on vara.
Esita taotlus ja tõenda sissetulek
Ebaregulaarse tulu korral valmista ette pikem periood väljavõtteid — kolme kuu asemel pigem kuue kuni kaheteistkümne kuu oma. Platvormitöö puhul aitab ka platvormi enda väljamaksearuanne, mis näitab hooajalisust selgitatavana.
Käi notaris ja sea hüpoteek
Notar tuvastab pooled, koostab hüpoteegi seadmise lepingu ja esitab avalduse kinnistusraamatule. Küsi tasude arvestus ette — hüpoteegi seadmise tasu sõltub tehingu summast ja on ühekordne kulu.
Maksa tagasi ja kustuta kanne
Pärast viimast makset küsi laenuandjalt kustutamisnõusolek ja esita hüpoteegi kustutamise avaldus. Ilma selleta jääb kinnistusraamatusse kirje, mis segab järgmist tehingut.
Hüpoteeklaenu kalkulaator
Vali summa ja periood — näed, kui palju pikk tähtaeg kuumakset langetab ja kogukulu tõstab
Võrdluseks kaks annuiteetnäidet: 2000 € 12 kuuks näidis-KKM 12% juures teeb kuumakseks ≈ 177,70 € ja kogusummaks ≈ 2132,37 €; 10 000 € 60 kuuks näidis-KKM 36% juures ≈ 361,33 € kuus ja ≈ 21 679,78 € kokku. Vahe tuleb määrast, mitte summast.
Kalkulaator on illustratiivne ega arvesta notari tasu, riigilõivu ega kindlustust. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast, tagatisest ja sinu krediidivõimelisusest.
Võrdle päris pakkumisiTagatislaenu pakkujad kõrvuti
Summa, periood, intress ja krediidi kulukuse määr ühes tabelis — enne kui notariaega broneerid
Bondora
Suurim summa tagatiselKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Mogo
Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Tabelis on nii tagatisega kui tagatiseta tooteid — hüpoteegi vastu antava laenu täpsed tingimused kujunevad alles pärast tagatise hindamist. Krediidiandja peab pakkumises esitama KKM-i ja krediidi kogukulu näidisarvutusena, mis teebki pakkumised võrreldavaks.
Müüdid ja tõde: kas hüpoteeklaen on hea mõte?
Kolm argumenti poolt ja kolm vastu — ilma «tagatis lahendab kõik» loosungita
Räägib poolt
- Tagatis avab suurema summa ja pikema perioodi: seal, kus tagatiseta laenu piir jookseb paarikümne tuhande ja viie aasta juures, ulatub tagatisega laen kordades kaugemale.
- Ebaregulaarne sissetulek ei ole automaatne takistus — kullerile või vabakutselisele annab tagatis argumendi, mida ainult kontoväljavõttega asendada ei saa.
- Mitme kalli kohustuse koondamine ühe tagatislaenu alla võib kuumakset märgatavalt vähendada, kui uue lepingu KKM on olemasolevatest madalam.
Räägib vastu
- Müüt «tagatis kaitseb mind» on vale suunaga: kaitstud on laenuandja. Makseraskuste korral on kaalul kinnisasi, mitte ainult krediidiajalugu.
- Ühekordsed kulud tekivad enne raha: notari tasu, hüpoteegi seadmise tasu ja riigilõiv tuleb tasuda ka siis, kui laen osutub lõpuks ebamõistlikuks.
- Pikk periood teeb kuumakse väikeseks ja kogukulu suureks — refinantseerimine, mis vähendab kuumakset, kasvatab tavaliselt makseperioodi ja lõppsummat.
Laenamine on rahaline kohustus. Tagatisega laenu puhul kaalu eraldi läbi ka halvim stsenaarium, mitte ainult soovitud tulemus.
Kolm asja, mis hüpoteeklaenu hinda tegelikult liigutavad
Reklaamis paistab intressimäär. Lõpparve kujundavad aga tagatise suhe laenusummasse, ühekordsed tehingukulud ja periood.
Mida väiksem osa vara väärtusest laenatakse, seda madalamat määra on võimalik saada. Sama korter võib anda väga erineva pakkumise sõltuvalt sellest, kas küsid 30% või 70% selle väärtusest.
Hüpoteegi seadmise kulud sõltuvad tehingu summast ja tuleb tasuda enne laenu väljamaksmist. Väikese laenusumma juures võivad need kulud kogu tagatislaenu eelise ära süüa.
Eestis vahetatakse positiivset krediidiinfot piiratult, mistõttu otsus tugineb peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele. Ebaühtlase tuluga taotlejal tasub seda tühimikku ise täita — pikema perioodi väljavõtte ja selgitusega hooajalisuse kohta.
Tasud ja määrad muutuvad — kontrolli kehtivat infot laenuandja ja notari juures enne tehingut.
Millest tagatislaenu kogukulu koosneb
Illustratiivne annuiteetnäide 10 000 € kohta 60 kuuks näidis-KKM 36% juures — mitte pakkumine
See näide kujutab skaala kallist otsa — nii kõrge KKM on omane tagatiseta lühilaenudele, mitte korralikult hinnatud kinnisvaratagatisele. Just seepärast tasub hüpoteegi seadmise kulu ette arvutada: kui tagatis viib määra selgelt allapoole, tasub tehing end ära; kui mitte, on odavam jääda tagatiseta lahenduse juurde. Lisaks laenu enda kulule tulevad arvestusse notari tasu ja riigilõiv, mida see arv ei sisalda.
Arv on illustratiivne annuiteetnäide. Tegelik KKM, kuumakse ja tehingukulud sõltuvad laenuandjast, tagatisest ning taotleja profiilist.
Kas hüpoteeklaen on sinu olukorras realistlik?
Suunav kontroll enne notariaja broneerimist — ametlik otsus tuleb laenuandjalt
Tulemus on suunav näide sisestatud arvude põhjal, mitte krediidiotsus. Laenuandja arvestab lisaks tagatise väärtust, varasemaid hüpoteeke ja olemasolevaid kohustusi.
Nõuded hüpoteeklaenu taotlejale ja tagatisele
Tagatisega laenul lisandub tavapärastele nõuetele terve rida vara puudutavaid tingimusi
- Vanus vähemalt 18 eluaastat ja Eesti residentsus.
- Tõendatav sissetulek — palk, ettevõtlustulu, platvormitöö väljamaksed või pension. Ebaühtlase tulu korral küsitakse pikema perioodi väljavõtet.
- Tagatiseks sobiv kinnisasi, mis on kantud kinnistusraamatusse ja mille omandiõigus on selge.
- Kaasomandi või abikaasa ühisvara puhul teiste omanike nõusolek hüpoteegi seadmiseks.
- Ülevaade varasematest hüpoteekidest samal kinnisasjal — järjekohal on otsuse juures kaal.
- Isiku tuvastamine Smart-ID või Mobiil-ID abil ning Eesti pangakonto.
- Maksehäireregistri kontroll: aktiivne kirje halvendab tingimusi ka tagatise olemasolul.
Platvormitööl või vabakutselisena teenides valmista ette 6–12 kuu laekumiste ülevaade. Ühtlane keskmine ebaühtlaste kuude taga on argument, mida kolme kuu väljavõte ei näita.
Tagatis ei asenda maksevõimet. Kui kuumakse mahub eelarvesse ainult parimatel kuudel, on tagasilükkamine parem tulemus kui heakskiit — vastutustundliku laenamise nõue kaitseb siin ka sind ennast.
Kellele hüpoteeklaen sobib ja kellele mitte
Neli olukorda, mille vastu oma vajadust peegeldada
Kuller või platvormitöötaja oma korteriga
Sissetulek 1100–1600 € kuus, kõikuv; vaja 10 000 € seadme või sõiduki soetuseks.
Sobib tinglikult: tagatis kompenseerib tulu ebaühtlust, kuid vali kuumakse kehvima kuu, mitte keskmise järgi.
Vabakutseline mitme kalli kohustusega
Kolm väikelaenu kõrge KKM-iga, kuumaksed hõivavad üle poole sissetulekust.
Sobib, kui koondamine langetab tegelikku KKM-i. Pea meeles: refinantseerimine vähendab kuumakset sageli perioodi pikendamise, mitte hinna arvelt — võrdle kogukulu.
Väike ühekordne kulu
Vaja 2000 € kodutehnika asendamiseks, tagatiseks pakutav korter olemas.
Ei sobi: notari tasu ja riigilõiv teevad väikese summa juures tehingu ebamõistlikuks. 2000 € 12 kuuks näidis-KKM 12% juures tähendab ≈ 177,70 € kuus ja ≈ 132,37 € ülemaksmist — tagatiseta lahendus on siin lihtsam.
Ainus eluase perekonnaga
Tagatiseks pakutakse kodu, kus elab kogu pere; sissetulek on hiljuti langenud.
Ei sobi: risk on ebaproportsionaalne. Enne tagatise seadmist pöördu võlanõustaja poole ja vaata läbi maksegraafiku muutmise võimalused olemasolevate lepingutega.
Hüpoteeklaen on mõistlik siis, kui summa on piisavalt suur, et tehingukulud end ära tasuksid, ja kui tagasimakse mahub eelarvesse ka kõige kehvemal kuul. Väikese vajaduse või ainsa eluaseme puhul kaalub risk kasu üles.
Vaata pakkumisi oma summaleEnne hüpoteegi seadmist
Hüpoteek on kanne kinnistusraamatus, mis jääb kehtima ka pärast laenu tagasimaksmist, kuni selle eraldi kustutad. Küsi laenuandjalt juba lepingut sõlmides, kuidas käib kustutamisnõusoleku saamine ja kas sellega kaasneb tasu.
- Lehel toodud arvutused on illustratiivsed näited, mitte pakkumised.
- Notari tasu ja riigilõiv ei kajastu laenu KKM-is samamoodi nagu lepingutasu — arvesta neid eraldi.
- Kontrolli laenuandja tegevusluba enne notariaja broneerimist.
Hüpoteeklaenu regulatsioon ja sinu õigused
Tarbijakrediiti, sealhulgas kinnisvara tagatisel antavat laenu, tohib Eestis pakkuda ainult tegevusloaga krediidiandja. Järelevalvet teostab Finantsinspektsioon, tegevusloa olemasolu saab igaüks ise registrist üle kontrollida. Viimastel aastatel on tarbijakrediidi turgu teadlikult karmistatud — KKM-i ülempiir ja vastutustundliku laenamise nõue on mõeldud ülelaenamist piirama.
Annab krediidiandjatele tegevusload, peab tegevuslubade registrit ja kontrollib vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimist.
FinantsinspektsioonÕigus kontrollida laenuandja tausta
Tegevusloa olemasolu saab kontrollida Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist enne, kui vara pandi alla paned — link on selle jaotise lõpus.
Õigus teada tegelikku hinda
Krediidiandja peab esitama KKM-i ja krediidi kogukulu näidisarvutusena, mitte üksnes kuumakset. See ongi see, mis teeb pakkumised omavahel võrreldavaks.
Õigus maksta ennetähtaegselt tagasi
Laenu ennetähtaegsel tagastamisel peab krediidi kogukulu vähenema järelejäänud perioodi võrra (VÕS § 411). Kontrolli lepingust, kas tagatisega laenul on ette nähtud lisatasu.
Õigus hüpoteegi kustutamisele
Kohustuse lõppedes on sul õigus saada laenuandjalt kustutamisnõusolek, mille alusel notar esitab kinnistusraamatule hüpoteegi kustutamise avalduse.
Mis juhtub, kui hüpoteeklaenu tagasi ei maksa
Tagatiseta laenu makseraskus lõpeb viivise ja registrikandega. Tagatisega laenu puhul on ahel pikem ja lõpp raskem — seda tasub teada enne allkirja, mitte pärast.
Viivis ja sissenõudmiskulud
Hilinenud makse pealt jookseb viivis, lisanduvad meeldetuletus- ja sissenõudmistasud. Ebaühtlase sissetuleku juures on just see esimene koht, kus asi käest läheb.
Hoia kontol ühe kuumakse suurune puhver ja teavita laenuandjat enne tähtaega, kui näed, et kuu tuleb kehv.
Nõude sissenõudmine tagatisest
Kui võlgnevus püsib, on hüpoteegipidajal õigus nõue tagatisvarast rahuldada. Praktikas tähendab see kinnisasja sundmüüki ja kodu kaotust.
Ära pane tagatiseks ainsat eluaset. Makseraskuse ilmnedes taotle graafiku muutmist kohe, mitte pärast kolmandat vahelejäänud makset.
Kanne maksehäireregistrisse
Pikem võlgnevus jõuab maksehäireregistrisse ja mõjutab järgmiste aastate laenu-, liisingu- ja isegi üürivõimalusi.
Lahenda võlgnevus ja küsi võlausaldajalt kirjalik kinnitus kande kustutamise kohta.
Unustatud hüpoteek pärast laenu lõppu
Tagasimakstud laen ei kustuta kannet. Kinnistusraamatusse jäänud hüpoteek takistab vara müüki ja uue tagatislaenu võtmist.
Vormista hüpoteegi kustutamise avaldus kohe pärast viimast makset, mitte alles müügi eel.
Mis juhtub, kui hüpoteeklaenu tagasi ei maksa
- Kas kuumakse mahub eelarvesse ka kõige kehvemal kuul, mitte keskmisel?
- Kas tagatiseks pakutav vara on midagi muud kui pere ainus kodu?
- Kas olen arvestanud notari tasu ja riigilõivu laenu kogukulusse?
- Kas olen kontrollinud laenuandja tegevusluba registrist?
- Kas tean, kuidas ja mis hinnaga käib hüpoteegi kustutamine?
| Makse hilineb 30 päeva | Viivis + võimalik meeldetuletustasu |
| Võlgnevus püsib kuid | Nõue võidakse rahuldada tagatisvarast |
| 10 000 € 60 kuuks (näidis-KKM 36%) | Ülemaksmine ≈ 11 679,78 € |
| 500 € 24 kuuks (näidis-KKM 18%) | Ülemaksmine ≈ 99,09 € — väiksele summale ei ole hüpoteeki mõtet seada |
Kui laenu on vaja jooksvate püsikulude katteks või kui ainus võimalik tagatis on pere kodu, on õigem laenust loobuda ja pöörduda võlanõustaja poole. Tagatisega laen ei lahenda sissetuleku puudujääki — see muudab selle tagajärjed raskemaks.
maksehäireregisterValmista hüpoteeklaenu taotlus ette
Tagatisega laenul on ettevalmistus pikem kui tavalisel tarbimislaenul
Dokumendid ja tuvastus
- Kehtiv ID-kaart või pass
- Toimiv Smart-ID või Mobiil-ID
- Eesti pangakonto number (IBAN)
Tagatis
- Kinnistusraamatu väljavõte tagatiseks pakutava vara kohta
- Ülevaade varasematest hüpoteekidest ja nende järjekohtadest
- Kaasomanike või abikaasa nõusolek, kui vara ei ole ainuomandis
- Hinnang vara turuväärtusele
Sissetulek ja kohustused
- 6–12 kuu kontoväljavõte, kui tulu on ebaregulaarne
- Platvormi või tellija väljamaksearuanded vabakutselisele
- Nimekiri kehtivatest kohustustest ja nende kuumaksetest
- Teadmine oma maksehäireregistri seisust
Tehingukulud
- Notari tasu ja riigilõivu eelarvestus
- Küsimus laenuandjale kustutamisnõusoleku korra kohta
Kui hüpoteeklaenust keelduti
Tagatise olemasolu ei ole garantii — need on sagedasemad põhjused ja järgmised sammud
Sissetulek ei ole piisavalt tõendatav
Platvormitöö ja projektipõhine tulu laekuvad ebaühtlaselt, kolme kuu väljavõte näitab juhuslikku pilti.
Esita 6–12 kuu ülevaade koos selgitusega hooajalisuse kohta või lisa teine tõendatav tuluallikas.
Tavaliselt 3–6 kuud ühtlasemat laekumist
Tagatis ei sobi või on üle koormatud
Varal on juba varasem hüpoteek, omandiõigus on jagatud või vara asukoht ja seisukord ei sobi laenuandjale.
Küsi täpne põhjus, kaalu teist tagatisvara või väiksemat summat parema järjekoha vastu.
Sõltub varast, mitte ajast
Aktiivne kirje maksehäireregistris
Vastutustundliku laenamise nõue kehtib ka tagatisega laenu puhul.
Tasu võlgnevus ja küsi võlausaldajalt kinnitus kande kustutamise kohta.
Uus taotlus mõistlik mõne kuu pärast
Kohustuste koormus on liiga suur
Olemasolevate laenude kuumaksed hõivavad juba liiga suure osa sissetulekust.
Kaalu olemasolevate lepingute refinantseerimist üheks — arvesta, et see pikendab tavaliselt perioodi ja kogukulu.
Sõltub kohustuste vähenemise tempost
Hüpoteeklaenu tingimused, mida enne notarit kõrvutada
Kuus rida, mis määravad tagatislaenu tegeliku hinna
Krediidi kulukuse määr (KKM)
Ainus number, mis koondab intressi ja laenuga seotud tasud. Võrdle selle, mitte nominaalse intressimäära järgi.
Hüpoteegi summa ja järjekoht
Kinnistusraamatusse kantav summa on tavaliselt laenust suurem, sest katab ka intressi ja kõrvalnõudeid. Järjekoht määrab, mitmendana laenuandja tagatisest oma nõude rahuldab.
Notari tasu ja riigilõiv
Ühekordsed tehingukulud, mis sõltuvad tehingu summast ja tekivad enne esimest kuumakset. Küsi arvestus ette — need otsustavad, kas väiksema summa juures hüpoteek üldse tasub end ära.
Tagasimakse periood
Tagatisega laenu skaala ulatub aastakümnetesse. Iga lisatud aasta vähendab kuumakset ja kasvatab kogukulu — vali lühim periood, mis eelarvesse mahub.
Ennetähtaegne tagasimakse
Seadus annab õiguse kogukulu vähendamisele. Kontrolli, kas leping näeb ette lisatasu ja kuidas käib osaline ettemakse ebaühtlase sissetuleku puhul.
Kustutamise kord
Lepi juba alguses kokku, kuidas ja millise aja jooksul saad pärast tagasimaksmist kustutamisnõusoleku. Vastasel juhul avastad kande alles siis, kui vara müüa tahad.
Madalaim kuumakse ei tähenda soodsaimat hüpoteeklaenu. Vaata alati tagasimakstavat kogusummat koos notari- ja riigilõivukuluga — alles see arv on võrreldav.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus ja Euroopa tarbijakrediidi standardinfo lehel.
Korduma kippuvad küsimused hüpoteeklaenu kohta
Otsesed vastused küsimustele, mida tagatislaenu kaaludes kõige sagedamini esitatakse
Mis on hüpoteek ja mille poolest erineb see hüpoteeklaenust?
Hüpoteek on kinnisasjale seatud pant, mis kantakse kinnistusraamatusse; hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks see pant seatakse. Hüpoteek üksi ei tähenda võlga — see on kirje, mis annab laenuandjale õiguse nõue vara arvelt rahuldada, kui laenu tagasi ei maksta.
Hüpoteeklaen vs kodulaen — mis vahe neil on?
Kodulaen on sihtotstarbeline eluaseme soetamiseks võetud laen, mille tagatiseks on tavaliselt sama ostetav kinnisvara. Hüpoteeklaenu kasutusotstarve on üldjuhul vaba: tagatiseks pannakse juba olemasolev vara ja raha võib kasutada remondiks, kohustuste koondamiseks või muuks vajaduseks. Vaba kasutus tähendab enamasti ka kõrgemat määra.
Kui suur on hüpoteeklaenu intress?
Täpset numbrit ette lubada ei saa — määr sõltub tagatise väärtusest, laenusumma osakaalust selles, perioodist ja taotleja profiilist. Võrdlemiseks kasuta alati krediidi kulukuse määra, mille krediidiandja peab pakkumises koos näidisarvutusega esitama, ja arvesta lisaks ühekordsed notari- ning riigilõivukulud.
Kas hüpoteeklaenu saab ebaregulaarse sissetulekuga, näiteks kullerina?
Saab, kuid ettevalmistus peab olema põhjalikum. Kuna Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, tugineb otsus peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele — pikema perioodi väljavõte ja platvormi väljamaksearuanded näitavad ebaühtlase tulu taga olevat ühtlast keskmist. Tagatis parandab positsiooni, aga maksevõimet see ei asenda.
Kuidas käib hüpoteegi kustutamine?
Kõigepealt küsi laenuandjalt kustutamisnõusolek, seejärel vormistatakse notari juures hüpoteegi kustutamise avaldus ja tehakse kanne kinnistusraamatusse. Toiming on eraldi tehing oma tasudega ja seda ei tehta automaatselt viimase makse järel. Kuni kanne kehtib, piirab see vara müüki ja uue tagatislaenu võtmist.
Kui kiiresti hüpoteeklaenu kätte saab?
Tagatisega laen ei ole kiirlaen: tagatise hindamine, notariaja broneerimine ja kinnistusraamatu kanne võtavad tavaliselt päevi kuni nädalaid. Kui raha on vaja sama päeva jooksul, on tagatisega laen vale tööriist — sel juhul vaata tagatiseta lahendusi, arvestades, et nende krediidi kulukuse määr on reeglina kõrgem.
Saada hüpoteeklaenu päring
Kirjelda lühidalt soovitud summat, perioodi ja seda, milline vara võiks tagatiseks olla — suuname päringu sobivate krediidiandjateni ilma kohustuseta.
- Üks päring mitmele tagatislaenu pakkujale
- Päringu saatmine ei ole veel laenutaotlus ega hüpoteegi seadmine
- Vastus tavaliselt samal või järgmisel tööpäeval